Ипотека и материнский капитал

Большинство кредитно-финансовых организаций, которые числятся в российской юрисдикции, предлагают ипотечные займы, связанные с реализацией программы «Материнский капитал». Условия зависят от конкретного банка, выбор которого определяется финансовой выгодой получателя.

Система государственной помощи, в рамках которой россияне вправе рассчитывать на определенную сумму при рождении второго ребенка, стартовала с 2007 года, получив при этом соответствующее название. По факту деньги могут расходоваться на несколько целей, изначально установленных авторами законопроекта. Прежде всего, их тратят на приобретение жилья, что составляет «львиную» долю расходов. Кроме этого гражданам позволяется использование средств на образование.

Если государственная помощь идет на улучшение условий проживания, закон позволяет ее использование в качестве первого взноса по ипотеке. Параллельно решаются вопросы поддержки строительной отрасли и оперативной реализации, введенных в строй квартир. Важным напоминанием служит абсолютная легальность ипотечной эксплуатации материнского капитала, которая не имеет ничего общего с незаконными услугами по обыкновенному выводу денег. Специализированные продукты предлагает практически каждый отечественный банк.

Федеральные требования

Российский закон однозначно определяет заем в качестве одной из форм гражданских правоотношений. Правом его предоставления обладают граждане, коммерческие организации и государственные учреждения. Во многих случаях обязательным условием является целевой характер кредита, дающий право на погашение путем внесения денежных средств, начисленных по программе «Материнский капитал».

В такой ситуации государственные деньги просто перечисляются на банковские реквизиты, предполагая исключительно безналичную форму расчета. В договоре между банком и гражданином обязательно указывается цель кредитования, а заключению предшествует предоставление определенного пакета документов. Он включает:

Непосредственный сертификат;
Индивидуальный налоговый номер (ИНН) обладателя;
Паспорта. Если ребенок родился в полной семье необходимо представить документы обоих родителей, если отношения не зарегистрированы — только матери;
Справки с места официальной работы и другие отчеты о доходах;
Брачное свидетельство;
Военный билет отца;
Письменное согласие обоих родителей на ипотечное использование денег;
Выписка из ПФ РФ, доказывающая действующий статус Капитала.

Список разнится в зависимости от конкретного банка, иногда он предельно строг, в других случаях военный билет и другие личные документы (исключая паспорт) необязательны. Представив всё необходимое, граждане могут приступать к непосредственному заключению договора ипотеки. К их услугам находятся все предложения рынка, включая первичное и вторичное жилье, и покупка земельного участка под застройку.

Банк обязательно взимает залог, которым выступает купленное жилище, а расчеты производятся только в рублях. Непосредственные условия оформления, включая период кредитной программы, ежемесячные платежи и первоначальный взнос, устанавливает кредитная организация. Наряду с перечисленной документацией банк обязательно потребует:

Паспорт (или его ксерокопию) продавца;
Форму Ф-9, где указываются все граждане, прописанные в продающейся квартире или доме;
Свидетельство, подтверждающее статус владельца.

В случаях, когда ипотека связана с приобретением жилья на первичном рынке от продавца потребуются кадастровые и технические документы, а также разрешение на застройку.

Кредитные параметры

Определяя условия выдачи, банк действует в соответствии с конкретным продуктом. Сегодня средний показатель процентной ставки колеблется от 10 до 25% годовых. Гражданам нужно действовать из расчета в 16 — 18%, причем намечается тенденция к снижению, обусловленная кризисом строительной отрасли и государственными программами. Сумма займа имеет лимитированный характер, нередко она не превышает размера самого Материнского Капитала.

Срок действия составляет от полугода до полувека, в среднем равняясь 20 — 30 годам. Для расчетов используются: