Что такое ипотечное кредитование?

Использование кредита прочно вошло в нашу жизнь, и является обязательным условием существования современной экономики. Получить кредит можно на различные цели. Это может быть приобретение автомобиля, бытовой техники, недвижимости или какой-либо другой собственности. Существуют также образовательные кредиты. Но сейчас мы остановимся на ипотечном кредитовании. Так что же такое ипотечный кредит и ипотечное кредитование?

Ипотечное кредитование – довольно распространенная и популярная форма кредитования (тесно связано с понятием ипотеки). Залогом при такой форме кредитования является недвижимость: земля, основные фонды, здания, жилье. Плюс этого кредитования в возможности получить ссуду на длительный срок, при этом залоговое имущество остается в пользовании у владельца недвижимости.

Любой кредит предполагает определенную степень защищенности кредитора. Наиболее надежным средством защиты для кредитора, является недвижимость. Это связано с несколькими факторами:

• недвижимость имеет тенденцию постоянно расти в цене
• вероятность ее повреждения или гибели очень мала
• ценность недвижимости и её высокая стоимость побуждает должника к своевременному погашению кредита

При помощи ипотечного кредита возможно, также, приобретение жилья. Причем оно сразу же становится собственностью заемщика. Квартира или дом, купленные при помощи банковской ссуды, становятся залогом при оформлении кредита. Исключение составляет только жилье в строящихся домах, еще не сданных в эксплуатацию.

При ипотечном кредитовании оформляются кредитный договор и договор о залоге. В кредитном договоре указываются все условия займа:

• целевое назначение кредита
• сумма ссуды и график погашения долга
• форма страхования
• размер возможных возникающих штрафных санкций при нарушении условий кредита
• оговариваются сроки и условия прекращения действия договора

В договоре о залоге указываются условия предоставления залогового имущества, которое в этом случае является гарантией для возврата ссуды по кредиту. В современных условиях ипотечное кредитование, в своем роде, выгодно, оно помогает снизить риск инфляции. Благодаря этому появляется возможность для большего количества граждан приобретения жилой площади.

Если раньше существовала возможность получения государственного жилья, то при сегодняшнем положении вещей обеспечить себя жильем граждане могут только за счет своих собственных накоплений. Но основная часть населения не имеет такой возможности из-за отсутствия больших сумм сбережений.

Именно ипотечное кредитование способно решить эту проблему для основной части населения. Имея достаточно стабильный доход и необходимую сумму для первого взноса, можно подобрать приемлемые условия кредитования. Ипотечное кредитование играет большую роль и в развитии экономики. Развитие этого сектора банковской системы благотворно сказывается на функционировании промышленности, строительства, сельского хозяйства. Это достаточно мощный фактор для эффективного финансирования капитальных вложений.

Ипотечное кредитование невозможно без сотрудничества с такими структурами как страховые компании, организации, занимающиеся оценкой залогового имущества, вторичным рынком ипотечного кредитования. Эти структуры обеспечивают защищенность прав, как заемщика, так и кредитора.